Takeover KPR

Take over KPR adalah memindahkan KPR Anda yang sedang berjalan dari bank lama ke bank baru, biasanya untuk mendapat bunga yang lebih rendah. Rumahnya tetap milik Anda; yang berganti hanya banknya.

NesAdvisor membantu membandingkan penawaran bank dan mendampingi prosesnya sampai akad.

Konsultasi Take Over KPR Gratis

take over KPR atau over kredit?

Dua istilah ini sering tertukar, padahal artinya berbeda.

Aspek	Take over KPR	Over kredit
Yang berganti	Bank pemberi KPR	Pemilik rumah dan debitur
Debitur	Tetap Anda	Beralih ke pembeli
Rumah	Tetap milik Anda	Berpindah ke pembeli
Tujuan	Cicilan lebih ringan atau lunas lebih cepat	Menjual rumah yang masih dicicil

kapan take over KPR layak?

Layak dipertimbangkan jika

Masa bunga fixed sudah atau hampir selesai, dan cicilan naik karena bunga floating.
Ada bank lain yang menawarkan bunga jauh lebih rendah dari bunga Anda sekarang.
Sisa pinjaman dan sisa tenor masih besar.
Cicilan selama ini selalu dibayar tepat waktu.
Penghematan bunga lebih besar dari total biaya pindah.

Kurang menguntungkan jika

Sisa tenor tinggal beberapa tahun.
Penalti pelunasan di bank sekarang tinggi.
Selisih bunganya kecil, atau masa fixed di bank baru pendek.

contoh perhitungan

Sisa pinjaman Rp 500 juta dengan sisa tenor 15 tahun.

Cicilan sekarang: ± Rp 6,0 juta; bunga floating 12%
Setelah take over: ± Rp 4,8 juta; bunga fixed 8%
Lebih hemat: ± Rp 1,2 juta; setiap bulan

Jika total biaya pindah Rp 15 juta, penghematan Rp 1,2 juta per bulan menutup biaya itu dalam sekitar 13 bulan. Setelah itu, selisihnya menjadi penghematan Anda.

Ilustrasi, bukan penawaran bank. Angka sebenarnya bergantung pada bunga, tenor dan biaya dari bank.

biaya take over KPR

Ada biaya di bank lama dan di bank baru. Besarnya berbeda di setiap bank dan produk KPR.

Penalti pelunasan: Bank lama; Biaya melunasi KPR lebih awal, jika berlaku. Ada bank yang tidak mengenakannya setelah jangka waktu tertentu.
Provisi dan administrasi: Bank baru; Biaya pengajuan dan pemrosesan KPR baru.
Appraisal: Bank baru; Penilaian ulang nilai rumah yang menjadi jaminan.
Notaris / PPAT: Notaris; Akta perjanjian kredit dan pemasangan Hak Tanggungan untuk bank baru.
Roya: Notaris / BPN; Pencoretan Hak Tanggungan bank lama setelah KPR lama lunas.
Asuransi: Perusahaan asuransi; Asuransi jiwa dan kebakaran sesuai ketentuan bank baru.

syarat dan dokumen

Syarat ditentukan oleh bank baru. Secara umum, yang dinilai adalah Anda sebagai debitur dan rumah sebagai jaminan.

Syarat umum

Usia sesuai ketentuan bank, termasuk batas usia saat KPR lunas.
Penghasilan tetap, dengan masa kerja atau masa usaha minimal sesuai ketentuan bank.
Riwayat cicilan KPR lancar.
KPR sudah berjalan cukup lama (ketentuannya berbeda di tiap bank).
Sertifikat dan dokumen legal rumah lengkap.

Dokumen yang perlu disiapkan

Identitas

KTP dan Kartu Keluarga
NPWP
Buku nikah, jika sudah menikah

Penghasilan

Karyawan: slip gaji, surat keterangan kerja, rekening koran
Wiraswasta atau profesional: izin usaha (NIB), laporan keuangan atau rekening koran usaha

KPR yang berjalan

Perjanjian kredit dari bank lama
Riwayat atau bukti pembayaran cicilan
Outstanding letter dari bank lama

Rumah

Sertifikat rumah
Bukti bayar PBB terbaru
PBG, atau IMB untuk bangunan lama

langkah take over KPR

Hitung dan bandingkan
Bandingkan bunga, lama masa fixed dan biaya pindah dari beberapa bank.
Dibantu NesAdvisor
Siapkan dokumen
Lengkapi dokumen dan minta outstanding letter serta rincian penalti dari bank lama.
Dibantu NesAdvisor
Ajukan ke bank baru
Pengajuan diproses dengan dokumen yang sudah lengkap.
Dibantu NesAdvisor
Appraisal dan analisis kredit
Bank baru menilai rumah Anda dan meninjau kemampuan bayar serta riwayat kredit.
Persetujuan dan akad
Bank baru menerbitkan surat persetujuan berisi bunga, tenor dan biaya, lalu Anda menandatangani akad KPR baru.
Pelunasan KPR lama dan roya
Bank baru melunasi KPR lama, Hak Tanggungan lama dicoret, dan Anda mulai mencicil di bank baru.

pertanyaan seputar take over KPR

Apa bedanya take over KPR dan over kredit?

Pada take over KPR, yang berganti hanya banknya; rumah dan debiturnya tetap Anda. Pada over kredit, rumah dan kewajiban cicilan berpindah ke orang lain.

Kapan waktu yang tepat untuk take over KPR?

Biasanya saat masa bunga fixed berakhir dan cicilan naik, selama penghematan cicilan lebih besar dari total biaya pindah.

Apakah cicilan pasti lebih murah?

Tidak selalu. Cicilan baru bergantung pada sisa pinjaman, bunga dan tenor yang dipilih. Hitung juga biaya pindahnya sebelum memutuskan.

Setelah berapa lama KPR bisa di-take over?

Ketentuannya berbeda di setiap bank. NesAdvisor bisa membantu mengecek ketentuan bank yang Anda incar.

Apakah pengajuan bisa ditolak?

Bisa. Bank baru menilai kemampuan bayar, riwayat kredit dan rumah yang menjadi jaminan sebelum menyetujui.

Apa itu outstanding letter?

Surat dari bank lama yang memuat sisa pokok pinjaman, sisa tenor dan informasi kredit Anda saat ini. Bank baru memakainya untuk menghitung pelunasan.

Bisakah mendapat dana tambahan saat take over?

Beberapa bank menyediakan top up plafon. Besarnya bergantung pada nilai rumah, sisa pinjaman dan hasil analisis kredit.

Apakah konsultasi dengan NesAdvisor dikenakan biaya?

Tidak. Konsultasi take over KPR dengan NesAdvisor gratis.

cek apakah take over menguntungkan untuk anda

Kirim sisa pinjaman, bunga dan sisa tenor KPR Anda. NesAdvisor bantu menghitung dan membandingkan penawaran bank, gratis.